Сегодня несложно воплотить в жизнь свою мечту и приобрести любое транспортное средство, от мотоцикла и квадроцикла, до автомобиля. Причём это можно сделать, даже не имея на руках достаточной для осуществления такой покупки суммы. Банки и автосалоны готовы предоставить покупателям рассрочки и автокредиты, остаётся только рассмотреть все предложения и выбрать наиболее выгодное.Прежде всего, стоит заметить, что каждый человек преследует свои цели и предложение, выгодное для одного покупателя, может оказаться непригодным для другого. Кроме того, многие, по некоторым причинам, не могут получить кредит на лучших условиях, и им остаётся выбирать из относительно приемлемых. По каким же параметрам можно оценить кредит наличными на покупку автомобиля, как наиболее выгодный или лучший?
Стоимость автокредита
Наиболее значимым показателем является процентная ставка. Если говорить проще – её величина определяет, сколько денег придётся переплатить банку сверх стоимости автомобиля. Чем меньше ставка кредита, тем меньше денег придётся заплатить в конечном итоге. Минимальная ставка сегодня составляет около 8-12%, такие предложения можно найти в ТатФондбанке, МДМ Банке, ЮниКредит Банке, Банке Москоммерц, Банке Москвы и Уралсиб Банке.
Не забудьте прочесть:
При более тщательном подходе зачастую можно найти предложения и с нулевой ставкой автокредита. Обычно, таким образом, производители стимулируют потребителей покупать их автомобили и компенсируют им проценты по кредиту. Как правило, такие кредиты предоставляются только при величине первоначального взноса от 70% стоимости машины. Теперь рассмотрим следующий критерий.
Величина первоначального взноса
Существуют программы кредитования, по условиям которых можно приобрести автомобиль, не внося собственных средств. Такие программы предлагаются, например, МДМ - банком, банком ВТБ24 и Алтайэнергобанком. Но во всех этих программах прослеживается чёткая зависимость – с уменьшением размера первоначального взноса, пропорционально возрастает процентная ставка. Если при оплате 50% стоимости авто, ставка составляет около 12-14%, то при нулевой величине первоначального взноса она возрастает, как минимум, до 17% и более. Это легко объясняется тем, что самостоятельно вложенная в покупку сумма денег является для банка доказательством серьёзности намерений заёмщика и показателем его платёжеспособности (получаемого им дохода хватает, что бы делать накопления). Кроме того, некоторые банки без первоначального взноса выдают кредит только на приобретение иномарок стоимостью не менее полумиллиона рублей.
Страхование
Подсчитывая стоимость автокредита, следует учесть требования банка, касающиеся страхования автомобиля, а также здоровья и жизни заёмщика. В рекламе большей части банков излагаются условия, действительные только при оформлении полного комплекта страхования, что, как легко понять, существенно отражается на стоимости обслуживания кредита, хотя и защищает от переживаний насчёт возможного ДТП и пр.
На первый взгляд, кредит, по условиям которого не требуется обязательное страхование, выгоднее. Но, стоит учесть, что экономия на страховых платежах обернётся увеличением ставки на 0,5-15%. Поэтому лучше всё-таки застраховаться. В этом случае можно получить лучшие условия кредита, да и сама по себе страховка имеет определённую ценность.
Виды автокредита
Ещё одним важным моментом является то, на какие именно автомобили готов выдать кредит банк. Чаще всего ставится ограничение на покупку подержанных машин. Условие приобретения исключительно импортного или, наоборот, отечественного автомобиля, никем не ставится, если не считать, конечно, кредитования по партнёрским программам, продвигающимся совместно с определённым производителем.
Заёмщик, желающий приобрести именно подержанный автомобиль, оказывается в довольно сложной ситуации. Мало того, что мало какие банки дают кредиты на эти цели, кроме того, большинство из них ставит обязательным условием приобретение машины в автосалоне, где, что понятно, она будет стоить значительно дороже, чем купленная «с рук».
Похожие материалы:
- Самый выгодный кредит на авто
- Кредит на отечественный автомобиль
- Автокредит без подтверждения дохода
Из банков, не выдвигающих к заёмщикам требования покупать подержанный автомобиль только у официальных дилеров или в автосалоне, можно выделить Банк Советский и Абсолют Банк. Стоит отметить, что предложения обеих банков вполне приемлемые – ставка кредитования составляет около 17-20%.
Быстрый автокредит
Для некоторых заёмщиков определяющими условиями при выборе автокредита являются быстрота и лёгкость его оформления. Скорость оформления определяется, в основном, списком необходимых документов. В стандартный пакет, как правило, входит паспорт и ещё один удостоверяющий личность документ, заверенная нотариусом копия трудовой книжки и справка о доходах.
В то же время, существуют кредитные программы, по условиям которых необходимо представить только два документа, удостоверяющих личность. Подобные программы предлагаются Абсолют Банком, Росбанком, Банком Москвы, ЮниКредит Банком. Следует понимать, что при таких условиях предоставления кредита, банк не может в полной мере оценить платежеспособность заёмщика, что повышает риски кредитования. Соответственно, по сравнению со случаем, когда клиент собирает и представляет в банк полный пакет документов, ставка будет больше. Также ужесточаются требования, касающиеся минимального первоначального взноса – от трети, до половины стоимости автомобиля.
Специальные программы
Быстро удовлетворить своё желание стать владельцем нового автомобиля можно и не прибегая к банковским услугам кредитования. Существует такой вариант, как получение рассрочки от производителя. К сожалению, её в основном предоставляют только зарубежные производители. В любом случае, имеет смысл, рассмотреть условия, предлагаемые автосалонами и сравнить их с предложениями банков.
Наиболее выгодные кредиты можно получить в ходе кратковременных рекламных акций, направленных на продвижение партнёрских программ банков и автосалонов. Во время таких акций могут предлагаться кредиты по сниженным ставкам или скидки с общей стоимости автомобиля. Поэтому, приобретая автомобиль, неважно в кредит или за наличный расчёт, можно существенно сэкономить, если внимательно отслеживать проводимые производителями, автосалонами и банками акции, призванные стимулировать рост продаж и выдачу кредитов. Акции, как правило, проводятся в течение непродолжительного времени, поэтому выгодными предложениями надо успеть воспользоваться, приобретя машину, хотя бы в кредит.
Следует знать о практикующейся некоторыми автосалонами схеме Trade-in, дающей возможность через некоторое время продать автомобиль обратно салону и за счёт этого либо погасить взятый кредит, либо приобрести другой автомобиль. По данной схеме обычно продаются импортные машины класса Премиум.
Потребительский кредит
У некоторых возникает вопрос: не выгоднее ли для приобретения автомобиля использовать обычный потребительский кредит? Однозначно – нет, взять автокредит значительно выгоднее. Это определяется, прежде всего, величиной ставок. Если взять, например, Сбербанк: он предлагает автокредиты со средней величиной ставок 13-16%, а вот ставки по потребительскому кредиту в нём находятся на уровне 14-23%. Примерно такая же картина наблюдается и в остальных банках.
