Кредит на покупку жилья

Ипотека

Ипотечные кредиты на покупку жилья являются наиболее распространённым и широко рекламируемым способом улучшения жилищных условий. Ипотеку предлагают практически все известные банки, на примерно равных условиях. Процедура оформления практически идентичная во всех кредитных организациях. В первую очередь, необходимо собрать довольно объёмный пакет документов, главными из которых являются справки, подтверждающие уровень дохода, занятость и права собственности на то или иное имущество.

Наиболее активно продвигают ипотечные программы Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и DeltaCredit. Предлагаемые ими условия довольно схожи: первоначальный взнос в пределах 10,0-30,0% от стоимости жилья, ставка 13,0-15,0%, срок погашения – до 30-ти лет. Мало чем отличаются в разных банках и требования к пакету документов и самим заёмщикам, но, есть и некоторые отличия, иной раз, довольно привлекательные для определённых категорий населения.

Узнайте подробнее, что такое ипотека...

Сбербанк

В стандартном варианте Сбербанк выдаёт кредиты на покупку готового жилья с условием внесения заёмщиком 30,0% его стоимости из собственных средств, однако, первоначальный взнос может быть уменьшен до 10,0%, если квартира приобретается в доме, возведённом компанией-партнёром Сбербанка. Ставка по кредиту колеблется в диапазоне 12,0-13,0% при сроке погашения до 30,0 лет. По отдельным, продвигаемым совместно с муниципальными органами власти программам, ставка может составлять 9,5%.

Сбербанк предлагает ипотечные кредиты и тем, кто собирается осуществить покупку жилья на условиях долевого участия. Разница в условиях состоит только в том, что до момента завершения строительства и оформления прав собственности на квартиру, с передачей её под залог, ставка будет повышена на 1,0%.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке кредитуют только покупку готового жилья, но, зато, с минимальным размером первоначального взноса – 10,0%. Срок погашения – 25 лет, ставка – 13,0-14,0%, при условии страхования заёмщиком жизни и здоровья. Для тех, кто не хочет утруждать себя оформлением страхового полиса, ставка автоматически повышается на 3,0%.

Альфа-Банк готов выдавать ссуды на покупку жилья индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, при условии представления разработанного специально для них типового пакета документов. Ставка по этой программе выше на 0,6%.

Более жёсткие условия Альфа-банк выдвигает при оформлении кредита на покупку загородных домов. Первоначальный взнос – 40,0%, ставка – 12,0-16,0% при условии страхования от личных рисков, в противном случае, она также повышается на 3,0%.

ВТБ24

Банк ВТБ 24 отличается наиболее богатым выбором ипотечных программ, которых у него насчитывается более полутора десятков.

При покупке готового жилья срок погашения может составлять до 50 лет – максимальный, предлагаемый на рынке срок кредитования. Первоначальный взнос – 10,0%, ставка – 11,9-14,45% ( плюс 3,0% при отказе от страхования).

Ряд программ ВТБ 24 реализуется при участии государства, среди них можно выделить военную ипотеку (сертификат военной накопительной программы принимается для оплаты первого взноса) и государственную программу с жилищными сертификатами.

Стоит отметить, что граждане, получающие свою зарплату на карту ВТБ 24, могут получить кредит по льготной ставке – минус 1,0%.

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Нельзя забывать, что государство старается способствовать своим гражданам в решении их жилищных проблем. Правда, купить жильё на средства, полученные в АИЖК, можно только в строго определённых домах, но зато агентство установило минимальные ставки по ипотечным кредитам – всего от 9,0%. Мало того, для некоторых категорий населения может быть снижена и эта ставка.

Как недостаток ипотечных кредитов АИЖК можно отметить только жёсткий отбор потенциальных заёмщиков и большой объём пакета необходимых документов, что во многом возмещается тем, что агентство предоставляет самый дешёвый на рынке кредит на покупку жилья.

Государственные кредиты

Существует не так уж много федеральных программ, направленных на оказание помощи различным категориям населения при покупке жилья. Среди них можно выделить социальную ипотеку и военную накопительную систему. Последняя программа рассчитана исключительно на военнослужащих-контрактников, что касается социальной ипотеки – её условия, могут сильно отличаться в различных муниципальных образованиях. Как правило, это предоставление кредита на льготных условиях для выплаты первоначального взноса по ипотеке, частичная компенсация процентной ставки, либо предоставление недорогого муниципального жилья. Т.е., программа направлена на то, чтобы дать возможность получить ипотечный кредит людям с относительно небольшим уровнем дохода. Какой именно вариант действует в населённом пункте по месту проживания заёмщика, он может узнать в отделе (департаменте) муниципалитета, ведающем вопросами жилищного строительства.

Государственные льготы

Планируя покупку жилья нельзя забывать о существовании таких программ, как «Материнский капитал» и «Налоговый вычет».

Сертификатом МСК можно воспользоваться для погашения задолженности по ипотеке, а также для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Последняя возможность является весьма интересной для многих заёмщиков, не имеющих возможности скопить достаточно средств, чтобы оплатить из них 10,0-30,0% стоимости жилья, но, к сожалению, она предоставляется далеко не во всех банках. Среди кредитных организаций имеющих подобные программы можно выделить такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк.

Имущественный налоговый вычет позволяет вернуть ранее уплаченный подоходный налог. Право на это даётся только один раз, но воспользоваться им могут оба супруга, выступающие в роли созаёмщиков.

Долевое строительство

В случае, когда запланирована покупка жилья в строящемся доме, не стоит торопиться брать ипотеку. В начале, следует узнать у застройщика, не предоставляет ли он беспроцентную рассрочку или кредит на приобретаемое жильё. Во многих случаях, предлагаемые застройщиками условия являются более мягкими, чем в банках, а оформление договора производится по упрощённой процедуре. Помимо этого, строители нередко предоставляют кредит даже заёмщикам с подпорченной кредитной историей.

Кредитные кооперативы

Кредитные кооперативы, заметно активизировавшиеся в последнее время, как правило, не занимаются саморекламой, но тесно сотрудничают с большинством риэлторов. Кредитование в таких организациях более дорого, по сравнению с банками, но, в отличие от последних, ссуду на покупку жилья в них могут получить и «проблемные», по мнению банкиров, клиенты.