«Участок с домом: преимущество или недостаток?
При наличии жилых построек на своём участке, при заключении договора, с одной стороны увеличивает его стоимость и даёт дополнительные гарантии банку. Но в то же время возникают сложности с актуальностью оценки недвижимости на протяжении действия всего периода кредитования. Периодически случается так, что по истечении длительного промежутка времени, естественный износ загородных построек сводит их стоимость на нет.
Банки, предлагающие кредиты под залог земли
В России, среди бесчисленных кредитных организаций, есть лишь малая часть банков, готовых предоставить потребительский кредит наличными под залог земли. В данное время, очень тяжело адекватно оценить свой земельный участок. Для этих целей и существуют специальные агентства посредники, обязанность которых состоит из оценки, расчёта соотношения между положительными и отрицательными факторами владения и последующей застройки этого земельного участка. В основном это лидеры рейтинга, крупнейших банков страны. Получить кредит наличными или ипотеку, можно придя в такие гиганты, как:
-Россельхозбанк
-Международный Московский Банк
-Сбербанк
-Банк Москвы
-Московский Кредитный Банк
-Росевробанк
Также вам придётся столкнуться с банковскими критериями оценки земли. Каждый банк в первую очередь тщательно оценивает имущество, предоставляемое ему в залог. И критерии этой оценки примерно одинаковы во всех банках:
- Земельный участок, который заёмщик предоставляет в качестве залога, должен либо полностью принадлежать ему, либо должен находиться в долевой собственности. При долевом варианте можно заложить лишь ту часть участка, которая находится в собственности у заёмщика. Либо на залог коллективного участка земли потребуется совместное решение собственников.
- На этом участке должно быть возможным жилищное строительство, либо он должен предназначаться под сельскохозяйственные угодья. Если возведение дома уже запланировано, то в банк нужно предоставить соответствующую документацию: план постройки, разрешение на строительство и договор подряда на строительство жилого дома, иначе кредит под залог земли вы не сможете получить. Если же на участке уже имеется жилое строение, то наличие прав собственности на это строение будет весомым преимуществом. И не стоит забывать, что собственник имеет право заложить землю, даже в том случае, если строение ему не принадлежит. Так же при оценке залоговой стоимости участка учитывается и нежилое недвижимое. При наличии у заёмщика права собственности на неё, она так же будет включена в общую стоимость земельного участка.
- Так же на оценочную стоимость влияют такие факторы, как: наличие охраны участка, коммуникации, популярность места и удачное территориальное положение, а так же нежилые строения и удобство подъезда. Поэтому в основном такая работа предоставляется независимым экспертным службам, которые смогут качественно оценить нынешнею стоимость и возможный последующий износ строений.
Основные условия кредитования под залог земли:
- Сумма займа – от 30 000 долларов до 80% рыночной стоимости данного земельного владения.
- Максимальная процентная ставка составит всего 16% годовых.
- Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
Эти показатели изменяются в зависимости от величины доходов заёмщика, чем выше доходы, тем больше сумма займа и ниже процентная ставка.
Ипотечное кредитование под залог земли
Довольно редко встречается целевое кредитование на строительство жилья, под залог земельного участка. К примеру, Московский Кредитный Банк готов финансировать объём до 80% стоимости участка сроком на 10 лет.
Программу поэтапного кредитования применяет Банк Москвы. На начальном этапе строительства банк выделяет сумму равную определённому проценту от стоимости земли, и по мере строительства займ увеличивается, давая возможность своевременного финансирования строительных работ.
Но это скорее исключения, чем регулярные выгодные предложения по кредитованию строительства жилья. Нестабильность Российской экономики и высокие риски препятствуют дальнейшему развитию этого вида кредитования.
