В случае, когда возникает необходимость получить кредит на бу автомобиль, выбор вариантов довольно ограничен – это либо автокредит, либо нецелевой потребительский кредит. Каждый из этих вариантов имеет определённые преимущества и недостатки.Кажется, что выбор очевиден, но далеко не всё так просто – следует учитывать и «подводные камни», о которые можно споткнуться, кредитуясь по этой схеме.
Купить б/у автомобиль, используя средства автокредита можно только в специализированной организации, являющейся партнёром банка. Как правило, это дилерские автосалоны, продающие машины с пробегом (схема трейд-ин) и крупные салоны, реализующие подержанный автотранспорт. В итоге, выбор сильно ограничивается, прежде всего, автоматически отпадают предложения частных лиц. Конечно, можно договориться с дилерским центром, и оформить сделку через него, но за это всё равно попросят определённую сумму «комиссионных».
Статьи по теме:
- Кредит наличными на покупку автомобиля
- Автокредит без подтверждения дохода
- Самый выгодный кредит на авто
Стоимость б/у автомобиля в салоне, как правило, существенно выше, чем просят за аналогичные модели на рынке их владельцы, с которыми можно ещё и поторговаться.
Имеются серьёзные ограничения на возраст автомобиля. По условиям большинства банков на момент полного погашения кредита возраст машин отечественных и китайских производителей не должен превышать 5 лет, иномарок – 10 лет. Другими словами, купить отечественный автомобиль старше трёхлетнего возраста или иномарку, которой исполнилось восемь лет, уже не получится.
Нельзя забывать, что при получении автокредита автомобиль необходимо застраховать от ущерба и угона (КАСКО) и, кроме того, он будет находиться в залоге до полного погашения взятого займа, что означает, что его нельзя будет продать без разрешения банка.
Стоит отметить, что существуют продукты, не требующие обязательного оформления КАСКО, но ставки по ним превышают устанавливаемые на кредиты «с КАСКО» в среднем на 7,0-10,0%.
Средняя ставка по автокредитам на б/у автомобили варьируется в диапазоне 13,5-25,5% в зависимости от конкретного банка. Величина первоначального платежа может составлять 15,0-50,0% стоимости машины.
Потребительский кредит
Основным недостатком нецелевого кредита является то, что ставка по нему будет выше, чем при получении автокредита. Зато, при этом будут отсутствовать все перечисленные выше ограничения. Расширяются возможности по выбору автомобиля, отсутствует необходимость оформлять страховку, владелец имеет право продать машину в любое время, когда это будет ему необходимо. В связи с вышесказанным, можно резюмировать, что данный вариант особенно удобен, когда часть необходимой суммы уже имеется на руках и к ней надо лишь немного добавить, например, 150-200 тысяч. Кроме того, нецелевой кредит – это единственная возможность приобрести автомобиль в солидном возрасте, после ДТП или стоимостью менее 300 тыс. руб.
Сложности начинаются, когда речь заходит о более серьёзной сумме. Получить нецелевой кредит на сумму более 300 тыс. руб., да ещё и без залога, намного сложнее, чем тот же автокредит. В этом случае стоит приготовиться к тому, что придётся потратить довольно много времени, собирая различные документы, в первую очередь, подтверждающие уровень доходов и наличие собственности.
Таким образом, один и тот же среднестатистический молодой человек, только начавший трудовую деятельность и ещё не имеющий солидных доходов и собственности, вероятно, сможет получить автокредит на приобретение в автосалоне недорогого б/у автомобиля за 500 тыс. руб., но в нецелевом кредите на ту же сумму ему, скорее всего, откажут.
