Самые низкие проценты по кредиту

Ипотека

Ставка по ипотеке по-прежнему остаётся высокой. Так, например, у общепризнанного лидера кредитного рынка – Сбербанка, она составляет от 12%. Самые низкие проценты по ипотеке предлагает банк ВТБ 24 – 11,5%. Самая низкая ставка в других банках составляет 11,75%. Конкретное значение ставки, устанавливаемое в индивидуальном порядке, зависит, прежде всего, от данных заёмщика и типа недвижимости. В целом, следует отметить, что, хотя проценты по ипотеке в среднем и стали несколько ниже, тем не менее, её получение на длительный срок – просто неразумно.

Если говорить о максимальном – тридцатилетнем сроке погашения, то за это время заёмщику придётся выплатить практически тройную стоимость жилья, а ведь цены на него сегодня никак не назовёшь низкими. Кроме того, за этот срок новая квартира может стать неликвидным объектом вторичного рынка. Если же кредит взят на небольшой срок, в пределах 3-5 лет, то переплата будет относительно небольшой, в связи с чем, даже те, кто получил долгосрочный кредит, стараются погасить его досрочно.

Читайте так же:

• Возврат процентов по кредиту
• Кредит наличными без процентов

Краткосрочная ипотека сегодня остаётся единственным способом выгодного приобретения жилья. Ожидать того, что проценты по ипотеке в ближайшие годы станут более низкими, не стоит. Процентная ставка зависит от ряда фундаментальных факторов, которые вряд ли вскоре изменятся. Некоторого, весьма незначительного снижения ставок можно ожидать в связи с ожесточением конкуренции на ипотечном рынке, связанным с его развитием, обусловленным финансированием АИЖК.

Потребительский кредит

Потребительский кредит остаётся наиболее востребованным видом займов в России. В текущем году большая часть банков изменила процентные ставки, исключением является Сбербанк, где её минимальная величина по-прежнему составляет 14,5%. Второй по своим масштабам государственный гигант – ВТБ 24, установил ставки на уровне от 18,0%, т.е. существенно выше. Следует заметить, что то, насколько низким будет процент, зависит, как и в случае с ипотекой, от надёжности заёмщика, которая определяется на основании представленного им пакета документов и его кредитной истории. 

В целом, проценты по потребительским кредитам в различных банках колеблются в диапазоне 14,5%-40,0%. Дополнительные комиссии сегодня являются скорее исключением. Максимальный срок погашения составляет, в среднем, 3-5 лет.

Можно выделить следующие пять банков, отличающихся самыми низкими процентами по кредиту:

• СовКомБанк: ставка - от 12,0 %, сумма - до 1 млн. руб. Без комиссий.
• Открытие: ставка – от 12,9 %, сумма - до 750 тыс. руб. Принятие решения в течение часа! Без комиссий.
• МДМ: ставка – от 12,0%, сумма – до 2,5 млн. руб. Справка 2-НДФЛ. Для получения более 500 тыс. руб. необходим поручитель или залог автомобиля.
• Сбербанк: ставка – от 14,0%, сумма - до 1,5 млн. руб. Справка 2-НДФЛ. Обязательно наличие поручителя.
• ЮниКредит: ставка – от 14,9, сумма – до 400 тыс. руб. Справка 2-НДФЛ или загранпаспорт. «Зарплатные» клиенты пользуются льготами (низкие проценты, сумма - до 1 млн. руб.).

Среди банков, проценты которых можно назвать самыми низкими, можно так же выделить Россельхозбанк и АкБарс, но, следует заметить, что хотя их займы и отличаются выгодными условиями, в первом из них практически невозможно взять ссуду человеку не связанному с сельским хозяйством, а второй выдаёт займы только «своим».

Выбирая кредитную организацию, следует обратить внимание на следующие условия:

• Процентная ставка. Это основополагающий момент. Но, следует учитывать, что самые низкие проценты получают только благонадёжные с точки зрения банка заёмщики (постоянные клиенты, лица, представившие залог или поручителей и т.п.).
• Наличие дополнительных комиссий (за открытие счета, снятие наличных, перевод средств в другой банк и пр.).
• Страхование. Следует знать, что, хотя навязать страховку никто не может, большинство банков, при условии её оформления, устанавливает более низкие проценты.
• Выбор платежей — аннуитетного или дифференциального типа. Если планируется досрочное погашение - выгоднее дифференциальные платежи, при большом сроке погашения - аннуитет. К сожалению, такой выбор не всегда предоставляется.

Четыре вышеописанных пункта определяют полную стоимость кредита. Кроме них, важно учесть следующие моменты:

• Досрочное погашение. Сегодня законодательно оговорено право заёмщика, досрочно погасить взятый кредит, но эта процедура может различаться в зависимости от требований того или иного банка.
• Реструктуризация кредита. С условиями реструктуризации стоит ознакомиться на случай наступления форс-мажорных обстоятельств.

Требования к заемщикам

Степень доверия банка к кредитополучателю зависит от его кредитной истории и наличия стабильной работы и легальной заработной платы. Данные критерии придают сотрудникам банка уверенность в своевременном погашении кредита. В связи с этим, неудивительно, что в большинстве случаев самые низкие проценты по кредитам получают клиенты, имеющие зарплатные карты или счета в банке.

Необходимые документы

Важнейшим фактором, определяющим ставку, является подтверждение доходов. Следует учесть, что многие банки считают более надёжным документом справку 2-НДФЛ, а не по банковской форме. Наличие стабильного, подтверждённого дохода даёт хороший шанс на получение самого низкого процента.

Нередко банк просит представить копию трудовой книжки, хотя, в последнее время, это практикуется всё реже, что связано с тем, что кадровики часто заполняют трудовую книжку, нарушая установленный порядок и превращая её в набор маловразумительных записей. Но, в любом случае, наличие данного документа позволяет надеяться если и не на самый низкий, то, по крайней мере, на относительно небольшой процент.

Если клиент не в состоянии представить что либо, кроме паспорта, банк предоставит ему кредит не менее чем под 30,0%, а сумма кредита будет ограничена 50-100 тысячами рублей.

Выводы

Практически все заёмщики уверены, что низкие ставки являются залогом того, что кредит будет действительно выгоден для них, в принципе, - они совершенно правы. Но, нельзя забывать, что самые низкие проценты доступны только тогда, когда данные потенциального заёмщика соответствуют всем требованиям банка и вселяют уверенность в его надёжности.

Безусловно, низкий процент – это привлекательный фактор, но он не должен становиться определяющим. Выгодный кредит – этот тот, который был погашен не только без излишних переплат, но и без особой нервотрёпки.