Кредит на земельный участок

Банки объясняют свою, кажущуюся многим чрезмерной, осторожность, распространённостью мошенничества в данной сфере, что увеличивает риски, сопряжённые с выдачей таких кредитов. Следует знать, что кредит можно оформить далеко не на всякий участок, а предназначенный для индивидуальной застройки, либо садоводства (дачные участки). Нередко клиенты обманывают банки, покупая земельные участки большой площади и распродавая их по частям или изменяя их назначение. В связи с этим, многие кредитные организации устанавливают специальные ограничения, например они, довольно часто, отказывают в выдаче кредитов на приобретение участков площадью более 1 Га, опасаясь, что их клиент может оказаться спекулянтом. Уровень доверия к потенциальному заёмщику значительно повысится, если он постарается доказать, что собирается строить дом или заниматься садоводством, представив, например, полученное им разрешение на строительство и проектно-сметную документацию.

Серьёзные проблемы нередко вызывает и оценка земельного участка, особенно в тех случаях, когда он находится вдалеке от крупных населённых пунктов или обособленно от других земель аналогичного целевого предназначения, ведь нередко его стоимость определяют в зависимости от того, по какой цене продаются соседние участки. Затруднения с проведением оценки, также могут стать причиной отказа банка в выдаче кредита.

В связи с вышесказанным, кредиты на приобретение земельных участков оформляют далеко не все финансовые учреждения. Следи наиболее известных можно отметить Сбербанк, Русский Земельный Банк, Транспортный банк, РосЕвроБанк, Запсибкомбанк, банк «Санкт-Петербург». Стоит отметить, что многие из них выдают займы только в том случае, если участок приобретается у компании-партнёра банка. Как правило, участок выступает в роли обеспечения по кредиту и передаётся под залог. В связи с тем, что стоимость земельного участка определяется рядом таких факторов, как месторасположение и категория земель, транспортная доступность, наличие коммуникаций и пр., банки предъявляют к нему определённые требования.

Кстати, если у Вас уже есть участок, то можно взять кредит под залог земли, мы уже писали об этом недавно в статье.

Распространённые требования банков к земельным участкам:

• Принадлежность к землям, предназначенным под индивидуальное строительство или ведение подсобного хозяйства (особым предпочтение банков пользуются участки, находящиеся в организованных коттеджных посёлках);
• Местонахождение в регионе присутствия финансовой организации (на определённом расстоянии от неё). В некоторых случаях банк кредитует покупку земель, расположенных в определённых регионах. Так, например, РосЕвроБанк выдаёт ссуды на приобретение земель, находящихся в Московской, Ленинградской, Новосибирской, Самарской и Ростовской областях;
• Расположение вне резервных, водоохранных и природоохранных зон;
• В непосредственной близости должны отсутствовать крупные производственные зоны, свалки и пр.;
• Наличие дорог, обеспечивающих круглогодичный доступ к участку на легковом транспорте;
• Наличие всех необходимых инженерных коммуникаций (или их наличие в непосредственной близости);
• Площадь – от шестисот квадратных метров;
• Отсутствие обременений;
• Нахождение в личной собственности продавца.

Общие условия кредитования

В среднем, при покупке земельного участка, заёмщику необходимо 20-30% его стоимости оплатить из собственных средств. Максимальная сумма, в зависимости от банка, колеблется от 200 000 до 40,0 млн. руб., ставка – 12,5-17,0% по кредитам в рублях, 10,5%-15,0% - по валютным кредитам. Срок погашения – до 30-ти лет.

Требования к пакету документов практически одинаковы во всех кредитных организациях. Помимо анкеты-заявления, необходимо представить бумаги, подтверждающие занятость, уровень дохода и семейное положение. После получения одобрения банка заёмщику необходимо выбрать участок, учитывая предъявляемые к нему требования, произвести его оценку и представить правоустанавливающие документы на него. Затем оформляются договора купли-продажи и страхования, а участок оформляется в качестве залога. После этого, заёмщик может приступить к оформлению прав собственности на приобретённую землю.