Ипотечный кредит в Сбербанке

Приобретение готовых квартир

В классическом варианте ипотечный кредит предоставляется для покупки готового жилья на вторичном рынке. Согласно стандартным условиям Сбербанка, ипотеку можно взять, уплатив 15% стоимости квартиры. В то же время существуют и варианты, при которых величину первоначального взноса можно снизить до 10%. Это касается случаев приобретения квартиры у застройщиков – партнёров Сбербанка или участия в программе «Молодая семья», об особенностях которой будет рассказано далее.

Срок погашения ипотечного кредита может составлять до 30 лет, а его максимальная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от платёжеспособности заёмщика и стоимости приобретаемой им квартиры. Сумма займа может быть выдана в рублях, долларах или евро. Процентная ставка назначается в зависимости от срока кредита и величины первоначального взноса и увеличивается с ростом срока погашения и уменьшением доли личных средств.

При выдаче кредита в рублях, ставка составляет 12,5-13,5%, по кредитам в валюте – 10,5-11,5%. Льгота в виде снижения ставки на 0,5% предоставляется Сбербанком тем клиентам, кто приобретает квартиру у его партнёров или получает на карту банка свою зарплату.

Исключая оплату расходов за регистрацию ипотечного договора и оформление сделки, никакие дополнительные комиссии и сборы не взимаются, да и указанные выше траты связаны с уплатой госпошлин, а не навязываются банком.

На заметку: не забудьте прочесть, где ипотека выгоднее.

Требования к клиентам

Рассчитывать на получение ипотечного кредита может любой гражданин РФ в возрасте 21-75 лет, трудоустроенный и проработавший не менее 6 месяцев на последнем месте. Трудовой стаж за 5 последних лет должен быть от года и более.

При получении жилищного кредита предоставляется возможность привлечения до 3 созаёмщиков (физических лиц). Понятно, что все созаёмщики несут ответственность за выполнение условий кредитного договора, но зато и при расчёте максимальной суммы будет принят во внимание их совокупный доход. Официально зарегистрированные супруги оформляются созаёмщиками в обязательном порядке, за исключением случаев заключения между ними брачного контракта, содержание которого по тем или иным причинам не устраивает банк.

Необходимые документы

Для получения ипотечного кредита потребуется гражданский паспорт и документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность. Что касается подтверждения доходов, следует отметить, что в данном вопросе Сбербанк предоставляет своим клиентам гораздо больше возможностей, чем все остальные банки. Если обычно требуется справка НДФЛ-2 или по установленной банком форме, то Сбербанк принимает на рассмотрение гораздо больший перечень документов, едва умещающийся на 6 страницах печатного текста.

В число этих документов входят авторские гонорары, договора на аренду недвижимости, автотранспорта и другого имущества, налоговые декларации индивидуальных предпринимателей и пр. Основным требованием является официальная декларация этих доходов и уплата соответствующих налогов. Нельзя забывать, что в данном случае речь идёт о государственном банке, который расширяя возможности потенциальных заёмщиков, одновременно старается стимулировать их не уклоняться от уплаты налогов.

Помимо вышеперечисленных, понадобятся документы на покупаемую квартиру: свидетельство на право собственности, справка, подтверждающая отсутствие обременений, справка из паспортного стола, оценка. Обычно эти документы уже наготове у продавца квартиры, т.к. это необходимый минимум для проведения любой сделки, касающейся недвижимости, будь то ипотека или «прямая» продажа.

Долевая ипотека

Сбербанк относится к тем немногим кредитным организациям, кто выдаёт ссуды на приобретение строящегося жилья (так называемое долевое участие), при этом выбор застройщиков ничем не ограничивается. Если же квартира приобретается у официально аккредитованного Сбербанком застройщика, то и дело пойдёт быстрее – понадобиться меньше документов, а первоначальный взнос опустится до 10%.

Максимальная сумма, как и в предыдущем случае, определяется платёжеспособностью заёмщика и стоимостью квартиры. Процентная ставка – 10,5-11,5%, конкретная величина зависит от внесённого первоначального взноса и срока погашения (также до 30 лет). Для участников зарплатного проекта ставка снижается на 0,5%.

Необходимые документы и прочие требования совпадают с аналогичными условиями классической ипотеки.

Кредит на парковочное место или гараж

Ипотечный кредит на приобретение гаража или места на паркинге, так же предлагается немногими банками. Между тем, одновременно приобрести квартиру и гараж очень удобно. Выдвигаемые Сбербанком условия ничем не отличаются от других программ. Ставки несколько выше, но, незначительно – 11,0-12,0%.

Ипотека на собственный дом

Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты и тем, кто желает заняться индивидуальным строительством. Для получения такого кредита достаточно внести 15,0% оценочной стоимости будущего объекта и предоставить залоговое имущество, которым может быть как сам строящийся дом, так и уже имеющаяся недвижимость. Общий подход достаточно разумный – земельный участок должен быть оформлен в собственность застройщика, необходимо представить проектно-сметную документацию и пр.

Срок погашения – до 30 лет, ставка – 11,0-12,0%. Зарплатным клиентам также предоставляется 0,5% скидки. На аналогичных условиях можно получить ипотечный кредит для приобретения земельного участка под дачу и строительство дома, отличие только в размерах ставки – 12,5-13,5%.

Преимущества, предоставляемые Сбербанком

По условиям Сбербанка, первоначальный взнос можно оплатить сертификатом программы «Материнский капитал», принять который в данном качестве готов далеко не всякий банк. Если в семье родились дети уже после получения ипотечного кредита, материнский капитал можно использовать для досрочного погашения взятой ссуды (как полное, так и частичное). Какие либо комиссии или штрафы в этом случае не взимаются.

Если платёжеспособность клиента достаточно высока, Сбербанк дополнительно к ипотеке оформляет «кредитку» с лимитом 200 тыс. руб. «в подарок». Это очень удобно при возникновении непредвиденных расходов, что практически неизбежно при покупке недвижимости – ремонт, приобретение мебели и пр.

«Молодая семья»

Сбербанк является единственной финансовой структурой, готовой оказать реальную помощь молодым семьям в решении их жилищных проблем. Под действие его программы «Молодая семья» подпадают все семьи, в которых один из супругов моложе 35 лет. К сожалению, льгот это даёт не так уж и много – только лишь уменьшение до 10% первоначального взноса. Ранее, при рождении ребёнка можно было оформить «кредитные каникулы», но сегодня этого уже нет. Для участия в данной программе, помимо вышеперечисленных документов необходимо представить свидетельства о браке и рождении детей.

Сравнение с конкурентами

Если сравнивать суммы первоначального взноса, то аналогичное предложение (15,5%) можно найти у банка ВТБ 24, который по данной ставке выдаёт кредиты на готовые квартиры, при этом, ставка может быть снижена до 10,0%, если заёмщик застрахуется от личных рисков. Те же 10,0% по ипотеке установлены в банке Нордеа и Альфа-Банке.

Максимальный срок погашения – 50 лет, предлагает только ВТБ 24, все остальные – 25-30 лет, т.е. Сбербанк в этом плане предлагает средние для данного рынка условия.

Требуемый Сбербанком пакет документов является типовым для большинства финансовых организаций, но зато, ни в одном банке не рассматривается столь обширный перечень документов, подтверждающих доход. Банк ВТБ 24 предлагает оформить ипотечный кредит по 2 документам, но в этом случае первоначальный взнос составляет 50,0% стоимости квартиры.

А вот что касается процентных ставок, то по данному важнейшему параметру, от которого зависит величина переплаты по кредиту, Сбербанк, безусловно, в выигрыше. Его ставки минимальны, даже если заёмщик и не застрахован отличных рисков. Сравним: ВТБ 24 – ипотечные ставки (как на готовое, так и на строящееся жильё) – 13,35-14,45% со снижением на 1,0% при наличии страхового полиса, Альфа-Банк – 12,2-13,5 процентов. Нордеа Банк предлагает ставки в диапазоне 11,0-13,25%, но 11,0% при условии фиксации ставки на этом уровне в течение 1-го года действия договора, после чего вступает в действие «плавающая» ставка, зависящая от текущих ставок Моспрайм.