Кредит под залог земельного участка

Получить ссуду, предоставив в качестве залогового имущества земельный участок, вполне реально, несмотря на то, что данная услуга не столь распространена, как кредитование под залог недвижимости или автотранспорта. Главное – чтобы были в порядке документы на землю. Кроме того, следует учесть, что процедура оформления: получение всех документов, оценка, страховка – обойдётся в определённую сумму, поэтому оформлять под залог земельный участок имеет смысл только при его большой стоимости, что, соответственно, поможет получить более крупную сумму.

Какая земля подойдёт в качестве залога?

В целом, земельный участок является ликвидным обеспечением, но рассматривать его готовы далеко не все банки. Это связано со сложностями при оценке земли, особенно, когда она находится за пределами города, и возможными трудностями при реализации, если у заёмщика возникнут проблемы с погашением задолженности. Оформляемая под залог земля должна находиться в собственности заёмщика и не иметь обременений, что необходимо удостоверить соответствующими документами.

Отдельные банки принимают под залог участки, расположенные на землях сельскохозяйственного назначения, но это скорее исключение из правил. В любом случае, земельный участок, предназначенный под индивидуальное строительство и имеющий инженерные коммуникации (или, если коммуникации располагаются неподалёку), будет оценен выше и его оформление вызовет меньше проблем.

Кто и под какие цели может получить ссуду под залог земли?

Такой кредит может получить как частное лицо, так и индивидуальный предприниматель. Можно взять, как целевой, так и потребительский кредит, по условиям которого нет необходимости отчитываться, на что израсходованы средства. Нередко имеется возможность получить кредит наличными.

Индивидуальный предприниматель также может под залог земли получить кредит на развитие бизнеса. Но, часто более предпочтительным является потребительский кредит, т.к. оформление ссуды, выдаваемой на развитие бизнеса, занимает длительный срок и требует сбора большего количества документов.

Наиболее распространённым вариантом, при котором в качестве залога выступает земля, является получение ипотеки на индивидуальное строительство. Нередко, ипотеку берут для покупки земли, предоставляя покупаемый участок в качестве обеспечения.

Где получить кредит?

Банки

В банке можно взять кредит под залог земли практически на любую сумму (ограниченную стоимостью участка) и на продолжительный срок, доходящий до 10 и более лет. Это может быть, как ипотечный, так и нецелевой кредит. Каждый банк устанавливает свои процентные ставки, составляющие, в среднем, 11,0-15,0%, что несколько выше по сравнению с кредитами под залог недвижимости. Максимальная сумма ссуды определяется оценочной стоимостью участка (обычно 50,0-70,0%), которая зависит от его площади, расположения, назначения, наличия коммуникаций и ряда других параметров.

В банках, как правило, требуется не только оформить обеспечение, но и удостоверить свою способность погасить долг, т.е. документально подтвердить занятость и уровень дохода. Если речь идёт о довольно крупной сумме или продолжительном сроке погашения, банк может потребовать от заёмщика застраховать свою ответственность по кредиту или личные риски. Тем не менее, несмотря на все сложности, сопряжённые с получением кредита в банке, данный источник кредитных средств является наиболее привлекательным.

Небанковские организации

Оформить под залог земельный участок можно и в ряде микрофинансовых и других небанковских организаций. Процедура оформления обеспечения в них мало чем отличается от банковской, но вот условия предоставления ссуды могут быть совершенно другими.

В отличие от банков, небанковские организации редко предлагают длительные сроки погашения и ссужают деньги на 1-2 года, изредка можно найти срок в 5 лет. Как правило, от потенциального заёмщика не требуют документов, подтверждающих занятость и уровень дохода, но ему приходиться выплачивать значительно более высокие, по сравнению с банками, проценты.

Частные инвесторы

Взять кредит без залога у частного инвестора всегда было довольно проблематичной задачей, но когда речь идёт о земельном участке, всё значительно упрощается. Во многих случаях требуемую сумму можно получить непосредственно в день обращения. Именно минимальные сроки и отсутствие необходимости собирать какие-либо документы, за исключением документов на земельный участок и являются главными и единственными преимуществами обращения к частному инвестору. Но, следует учитывать, что ставки частных инвесторов не просто высокие, а чрезвычайно высокие и доходят до 6,0% в месяц. Это не сильно заметно, когда заёмные средства требуются на непродолжительный срок, но при длительном сроке погашения, обслуживание такого кредита нанесёт серьёзный удар по бюджету.