Практически все российские банки и, конечно же, микрофинансовые организации, сегодня предлагают такую услугу, как оперативное оформление потребительского кредита. Рекламные призывы разнятся лишь указанным в них временем – одни структуры обещают оформить кредит в течение часа, другие заявляет, что вся процедура отнимет лишь полчаса или 15 минут, а в рекламе микрофинансовых организаций уже примелькалось слово «мгновенно». Насколько соответствует истине такого рода реклама? Действительно ли, на основании единственного документа, предоставленного заявителем, может быть в течение получаса принято решение о выдаче нескольких сотен тысяч рублей?Да, действительно, достаточно зайти на сайт любого банка, рекламирующего быстрый кредит наличными по паспорту, и прочитать условия предоставления экспресс кредита, чтобы убедится, что потребуется предоставить только 1 или 2 документа, из числа имеющихся практически у любого гражданина РФ. Обычно это паспорт и ещё один документ, которым могут быть водительские права, воинский билет, страховое свидетельство, пенсионное удостоверение и т.п. Такие же требования предъявляются и микрофинансовыми организациями, на сайтах которых также немало информации по этой теме.
Попробуем разобраться, как получить быстрый кредит, а также, что происходит в течение указанных 15 минут или часа.
Вариант №1, традиционный
Действуя по этому варианту, необходимо лично посетить филиал финансового учреждения или пригласить его представителя к себе в офис или на дом. После этого придётся заполнить бланк анкеты-заявления и предъявить сотруднику учреждения личные документы. Тот проверит указанные сведения и вскоре сообщит о решении, принятом кредитующей организацией. Как правило, вся процедура в действительности занимает не более одного часа.
Решение принимается практически мгновенно, если обратится в банк, обслуживающий зарплатную карту. Большое значение имеет и положительная кредитная история. При её наличии, финансовая организация выдаст кредит за 15-20 минут.
Задержка с оформление кредита может возникнуть в следующих случаях:
- Если искажены какие-либо данные. Это может быть случайная ошибка, но её в любом случае придётся исправить, иначе кредит не получить;
- Плохая или вообще отсутствующая кредитная история. Многие учреждения в этих случаях ужесточают свои требования к заёмщику;
- Технические проблемы у кредитора (перебой в работе Интернета, неисправность оборудования и т.п.);
- Просто – случайно образовавшаяся очередь.
Вариант №2, онлайн режим
В этом случае анкета-заявление заполняется непосредственно на сайте финансовой организации. После её проверки, с заявителем связывается сотрудник организации-кредитора и сообщает о принятом решении. Такой способ получения экспресс кредита лучше назвать «кредит за день», так как проверка указанных данных и последующее оформление кредитного договора «на бумаге», в любом случае займёт более часа.
Вариант №3, кредит в магазине
В кредит можно приобрести дорогостоящие украшения, оргтехнику, бытовую аппаратуру и многое другое. Обычно для этого достаточно подойти к соответствующей стойке торгового центра или супермаркета, заполнить бланк заявления и предоставить удостоверяющие личность документы. Менеджер снимет с них ксерокопии, направит запрос в банк и в течение часа вся процедура будут завершена. Останется только подписать договор, забрать покупку и получить график платежей, в соответствии с которым и придётся погашать взятые на себя кредитные обязательства.
Следует обратить внимание на то, что сидящий за стойкой сотрудник решение о выдаче кредита не принимает, он только получает результат обработки данных. Специальная система проверяет достоверность полученных сведений и присваивает заявителю баллы, учитывая ряд параметров, которыми может быть размер зарплаты, наличие собственного автомобиля или недвижимости, возраст и ряд других.
Процесс начисления баллов называется скорингом (scoring – считать очки). Различные банки используют различные стратегии кредитования, поэтому их анкеты могут отличаться по смыслу и числу вопросов. Как именно влияют на принятие решения те или иные параметры не оглашается, скоринговая методика проходит в банках как «конфиденциальная информация». Мало того, скоринговые карты могут различаться даже в одном и том же банке, в зависимости от конкретной кредитной программы, например, в случае покупки ноутбука или автомобиля.
Вариант №4, экстремальный
Поклонники экстрима могут воспользоваться одним из объявлений, нередко встречающихся в общественном транспорте и на страницах газет: «Кредит кому угодно! До 500 000 рублей наличными, срочно и сразу». Как правило, всё это кредиты тех же банков и микрофинансовых организаций, выдаваемые по чёрным схемам, по чудовищной ставке, доходящей до 100% и более.
Что интересно, в этом случае получить кредит и в самом деле может практически «кто угодно». Такие кредиторы ссужают деньгами лиц, имеющих безнадёжно испорченную кредитную историю, граждан старше 70 лет и не достигших 21 года, людей, не являющихся гражданами России и т.д. При этом всё происходит действительно оперативно. Стоит только позвонить и приедет посредник, с которым придётся поделиться в самом начале «операции», а ставка зависит от договорённости и предприимчивости кредитора.
Отсюда можно сделать вывод, что получить в течение часа кредит наличными – абсолютно реальная возможность. Но эта возможность неизбежно обернётся повышенной процентной ставкой, а в последнем случае влечёт за собой и неоправданный риск.
Статьи по теме:
Куда идти?
Несмотря на многообразие вариантов, люди всё же чаще предпочитают получить «быстрый» кредит именно в банке и обычно выбирают либо стойку соответствующего финансового учреждения в торговом центре чаще всего: Хоум Кредит, ОТП Банк или Русский стандарт, либо один из ведущих российских банков, предлагающих относительно мягкие условия потребительского кредитования.
Русским Стандартом сегодня предлагаются две программы экспресс кредитования: «На миллион» - рассчитанная на граждан, имеющих зарплату более 60 000 рублей и «Наличными», предназначенная для остальных категорий граждан, старше 25 лет. Отсутствуют дополнительные комиссии, не требуется подтверждения дохода и обеспечения, срок выдачи кредита – от 6 до 48 месяцев. Но, предъявив только паспорт, за час в этом банке кредит не получить.
Если же заёмщик не может или не хочет представить второй документ, и он может подождать больше часа, он всё равно сможет получить кредит в Русском Стандарте, но в течение рабочего дня.
В аналогичном режиме работает и Альфа-банк. Он предоставляет два вида экспресс займов, под названиями «Быстро» и «Быстро+». Оформление кредита проходит в течение получаса, но максимальный процент зависит от того, какие именно документы были предоставлены и составляет 37%, 47% и 67% для кредита «Быстро» и 44% для кредита «Быстро+».
Не отстаёт от Альфа-банка и Хоум Кредит. Он предлагает кредитную программу «Быстрые деньги». Это нецелевые кредиты на 75 000, 150 000 и 250 000 рублей, ставки по которым соответственно составляют 70%, 50% и 40%. Такие проценты могут отпугнуть, но находятся и те, для кого время действительно дороже денег, а выдаются такие кредиты действительно очень быстро. Не придётся ждать даже часа, заявка рассматривается в течение 30 минут. Банк не требует обеспечения и подтверждения дохода, не взимает никаких дополнительных комиссий. Взять кредит по программе «Быстрые деньги» может любой гражданин РФ, достигший 25 лет.
Сбербанк России экспресс кредиты пока не выдаёт. Заявки на получение потребительских кредитов рассматриваются в этом банке в течение 2-х рабочих дней.
