Где взять выгодный кредит наличными

 

Виды потребительского кредита

Где взять выгодный кредит наличными? Для этого нужно ответить на несколько важных вопросов, чтобы подобрать именно тот вариант, который для вас необходим. Какую сумму вы планируете взять? На какой срок? Для каких именно целей хотите взять деньги?

Далее, чтобы ответить на вопрос о том, где взять выгодный кредит наличными, важно различать отдельные разновидности кредитов. Все займы и кредиты классифицируют, исходя из нескольких критериев. Соответственно, имеются несколько типов классификации.

Ипотека

Первый критерий, пожалуй, самый важный – это цель кредитного займа. Итак, виды целевых кредитов: на приобретение недвижимости, на приобретение техники (бытовой, электротехники), кредит на образование, на приобретение движимого имущества (чаще всего автомобилей, реже яхт и др. средств перемещения).

Кредит на приобретение недвижимости еще известен под названием «ипотека». Особенность ипотеки – долгосрочность. Пожалуй, это самый долгосрочный кредит и выдаваться он может на срок до тридцати лет. Кроме того, ипотека - самый дорогостоящий кредит. Максимальная сумма ипотеки может соответствовать двадцати миллионам рублей на данный момент. И еще одно отличие от всех других видов кредитирования – чем дольше срок и чем больше сумма, тем выше процент придется платить в итоге потребителю, и о выгоде здесь можно уже забыть. В ряде случаев требуется поручительство третьего лица. Обычно ипотека не обходится без залогов, а чаще всего залогом выступает именно приобретаемая недвижимость. В ряде случаев в качестве залога можно предоставить уже приобретенное имущество. Далее, первый взнос по ипотеке - это минимум 10-15% стоимости приобретаемой недвижимости. Если ипотека предусматривает первоначальную выплату 30% от суммы, то далее условия кредитирования существенно смягчаются, ставка уменьшается.

Автокредит

Автокредит берут для того, чтобы получить средства на покупку автомобиля. Редко когда его срок превышает семь лет. Максимальный размер такого кредита – это 5 миллионов рублей. Каково обеспечение кредита? Залогом здесь служит сам приобретаемый автомобиль. Если клиент не выплачивает всю сумму вовремя, без существенных задержек, то он вполне может лишиться автомобиля, но и суммы, внесенной за автомобиль, он тоже лишится. Ставка автокредита обычно соответствует 13-15%, если его покупают за рубли. Однако в некоторых случаях продавец может предпринять меры, направленные на уменьшение процентной ставки по автокредиту. В частности, некоторые банки предлагают специальные программы и акции. Также некоторые через некоторые банки можно попасть на государственную программу субсидирования, позволяющую уменьшить ставку по автокредиту до 11-13%.

Потребительский кредит

Если же вам нужен кредит, который не является целевым и нужен только на бытовые расходы, это кредит на потребительские нужды. Такой заем еще известен как кредит наличными. Кстати, это, пожалуй, самый распространенный кредит, но далеко не самый дешевый. Ведь средние ставки по таким кредитам в среднем могут составлять 19-25%, а иногда доходить даже до 70%, в зависимости от предъявленных банком условий и пакета документов клиента. Срок кредитирования в этом случае редко превышает три года. Сумма потребительского кредита может составлять от 10 до 100 тысяч российских рублей. Однако в некоторых банках можно взять потребительских кредит на сумму в полмиллиона и даже миллион рублей. Как правило, для того, чтобы получить большую сумму, потребуется поручитель и залог. Срок рассмотрения заявок клиентов может составлять от получаса до трех дней. За полчаса рассматривается только заявка на получение экспресс-кредита. Как правило, если клиент предоставляет справку, свидетельствующую о его высоких доходах, то это дает ему возможность договориться с работниками банка о снижении процентной ставки при заключении договора.

Прочие виды целевых кредитов

В некоторых случаях, для того, чтобы получить кредит, нужно документальное подтверждение того, на что именно будет потрачена сумма. Например, если берется кредит на образование или лечение. Также документальное подтверждение даст возможность сократить процентную ставку для клиента банка. Если кредит выдается на осуществление путешествий, то банк должен заключить договор с турагентством. Заключение такого договора делает процентную ставку более приемлемой для потребителя. В некоторых случаях клиенты-туристы получают серьезную скидку за счет сотрудничества банка с их туристическим агентством.

Также существуют льготные виды тарифов, которые предназначаются для особых групп населения. В число таких категорий входят военные, пенсионеры, молодые семьи, социальные работники и в отдельных случаях – студенты.

Как пример, можно привести программу «Ипотека для военных». Однако она не может быть применима ко всем категориям военных. Существуют определенные рамки, в которые должен вписаться защитник Родины для того, чтобы получить льготный кредит на приобретение собственного жилья.

Еще одна категория пользователей, которые могут рассчитывать на особое отношение к себе со стороны банка, на выгодные предложения – это корпоративные клиенты. Если вы являетесь владельцем зарплатной карты, то узнайте, имеет ли ваше предприятие право на выгодные предложения своим работникам со стороны того или иного банка.

Итак, как взять выгодный кредит? Во-первых, узнайте, имеете ли право на льготные условия кредитирования, есть ли у вас возможность использовать специальные программы. Далее, обратите внимание на те банки, которые предоставляют такие услуги. Далее, прежде, чем с банком договор заключать, тщательно изучите все условия сотрудничества с банком, все пункты этого договора. Лучше подавать весь пакет документов, иначе велика вероятность, что вы будете переплачивать. На что еще обратить внимание при выборе финучреждения? Не так уж и важно, крупный это банк или не очень, государственный или частный. Главное – это внимательно отнестись ко всем существующим условиям кредитирования, к возможностям сократить расходы, связанными с выплатами процентов, учитывать при этом все расходы, которые придется понести.