Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, банк анализирует не только платёжеспособность и стабильность источников дохода клиентов, но и обращает внимание на то, в каком состоянии находится их кредитная история. Если заёмщик ранее уже получал кредиты, и у него не возникало каких-либо проблем с их погашением, это будет для него существенным преимуществом. При этом является не столь важным фактором, был ли это именно ипотечный кредит или какой либо другой, и в каком конкретно банке он был получен. Напротив, ипотека с плохой кредитной историей, в которой значатся просрочки, задолженности, а в некоторых случаях и судебные разбирательства – становится событием, весьма маловероятным, а зачастую и невозможным.Нельзя забывать, что ипотека является одним из наиболее крупных видов займов, срок погашения которых может составлять несколько десятков лет. Риски кредитных организаций в этом случае очень велики, и они гораздо тщательнее проверяют всех заёмщиков, по сравнению с тем, как это делается при выдаче небольших займов. Зачастую, при выдаче экспресс кредита на сумму в пределах 100 тыс. руб., сотрудники банка могут и не обратить внимания на имеющиеся у клиента проблемы с кредитной историей, но, когда речь идёт об ипотеке, не стоит рассчитывать на то, что плохая кредитная история останется без внимания менеджеров банка.
Возможности заёмщиков
Проблемная кредитная история ставит под угрозу саму возможность получения ипотеки, так как плохие места в ней сигнализируют банку о том, что клиента следует считать потенциально ненадёжным. Конечно, в любом случае учитывается и то, насколько велики были погрешности заёмщика. Например, если была допущена единственная просрочка, сроком не более месяца, на неё, скорее всего, закроют глаза.
Длительные просрочки будут настораживающим фактором, даже в том случае, если в конечном итоге вся задолженность была вовремя погашена. Поэтому, если имелись, хоть какие-то уважительные причины, оправдывающие задержки по платежам (временная потеря трудоспособности из-за травмы или болезни, тяжёлое заболевание у ребёнка или близкого родственника и т.п.), их стоит подтвердить документально и представить банку. Следует учитывать, что любой, даже самый минимальный риск, который банк может усмотреть в плохих местах кредитной истории, в случае вынесения положительного решения обернётся ужесточением условий кредита – повышенной ставкой, уменьшением срока погашения, требованием предоставить обеспечение или поручителей.
Статья в тему: кредит наличными с плохой кредитной историей
Отчаиваться в данной ситуации не стоит, особенно, если кредитная история не так уж плоха. Шанс договориться о получении кредита есть всегда. Стоит побеседовать с кредитным менеджером, начальником кредитного отдела, а, возможно, и с работниками службы безопасности. Зачастую, при личном общении, сотрудники банка легче идут навстречу, чем после знакомства с официальными документами из БКИ.
Отмечены случаи, когда некоторые заёмщики меняли фамилию и, соответственно, паспорт. Понятно, что кредитная история из плохой превращалась в кристально чистую. Но, нельзя забывать, что новый паспорт всегда содержит отметку о документе, на основании которого он выдан, т.е., в данном случае, о старом паспорте. Сотрудники службы безопасности с лёгкостью проверят эту отметку по имеющейся у них базе данных и разоблачат такую афёру. После этого будет проблематично получить не только ипотеку, но и даже потребительский кредит на небольшую сумму.
Самостоятельная подготовка
Прежде чем подавать заявку на получение ипотеки, желательно самостоятельно проверить собственную кредитную историю. Раз в году такая возможность бесплатно предоставляется официальным сайтом БКИ, где можно ознакомиться с кредитной историей и, при необходимости, принять меры к тому, что бы исправить или хотя бы как-то загладить найденные там плохие места. Например, можно взят один или несколько небольших кредитов и добросовестно их погасить. Это сгладит впечатление от сделанных ранее погрешностей.
Реально оценить имеющиеся возможности на получение ипотеки может помочь обращение к кредитному брокеру. Он поможет проверить все необходимые данные и посоветует банк, который с большей степенью вероятности может одобрить запрос. Надо только учитывать то, что услуги брокеров далеко не бесплатны.
