Лизинг, как и кредитование, является одним из способов получения товаров с их более поздней оплатой. Если говорить о том, чем лизинг отличается от кредита, то основное отличие состоит в том, что при получении суды заёмщику выдают деньги на приобретение необходимого ему имущества, а при использовании лизинга – само имущество. Общего между ними то, что и та, и другая схема направлена на восполнение недостаточного финансирования клиента, на чём и заканчивается сходство между ними.Кредит
Заёмщик выбирает в автосалоне машину, получает информацию о возможности её приобретения в кредит и направляется в банк. Стороны приступают к оформлению договора, если сумма кредита оказывается приемлемой для клиента. Процедура оформления проходит далеко не самым лёгким образом. Сложившаяся в стране экономическая ситуация привела к тому, что банки ужесточили требования к клиентам и гораздо тщательнее, чем раньше, подходят к проверке их документов и доходов. Обязательными условиями, как правило, является внесение первоначального взноса и оплата страхового полиса КАСКО. Затем банк перечисляет на счёт автосалона стоимость машины, после чего клиент может приступать к её эксплуатации, ежемесячно погашая взятую ссуду. Автомобиль переходит в полную собственность заёмщика только после полного погашения кредита.
Лизинг
Лизинг отличается от кредита ещё и тем, что им пользуются, как правило, исключительно юридические лица. Такая услуга, как лизинг автотранспорта для физических лиц появилась на рынке финансов сравнительно недавно. По сути – это предоставление в аренду автомобилей и спецтехники с правом последующего выкупа. Вся процедура довольно проста: лизинговая компания приобретает выбранный клиентом автомобиль, заплатив его полную стоимость продавцу, и тот начинает пользоваться им на правах аренды (отметим, что в сделке задействованы три стороны – клиент, продавец и лизинговая компания). Как и в случае с кредитом, необходимо ежемесячно осуществлять платежи за использование автомобиля. Когда срок аренды закончится, можно либо выкупить авто по остаточной стоимости, либо от него отказаться и вернуть его лизинговой компании. В этом и состоит основной момент, в котором лизинг отличается от кредита.
Кроме того, лизинг отличается от кредита ещё и в следующем:
- кредит можно направить на финансирование как основных, так и оборотных средств, лизинг – только на основные средства;
- ссуда выдаётся в виде денежных средств, по договору лизинга передаётся определённое имущество;
- приобретённое в кредит имущество учитывается на балансе заёмщика, предмет лизинга – на балансе и лизингодателя и клиента, что оптимизирует налогообложение, касательно налогов на прибыль и имущество.
Что дешевле?
Если сравнивать лизинговые платежи с выплатами по кредиту, последний будет дешевле. Дело в том, что лизинговые компании и сами активно пользуются кредитными ресурсами, по этой причине, стоимость лизинга даже теоретически не может быть ниже стоимости кредита (нередко, дороже на 30,0 и более процентов).
Итак, физическому лицу, имеющему высокий уровень доходов (документально подтверждённый), хорошую кредитную историю и желающему сделать дорогостоящее приобретение, можно порекомендовать отправляться в банк. Для многих же из тех, кто не соответствует указанным критериям, ссуда может быть недоступной, в этом случае, обращение к помощи лизинговых компаний, которые отличаются более лояльным, чем банки, отношением к клиентам, будет наиболее оптимальным решением. При этом не стоит забывать, что по Российскому законодательству физическое лицо не может быть субъектом договора лизинга, а полученное таким путём имущество должно использоваться только в коммерческих целях. Компании нашли простой выход из этой ситуации и предлагают заключить либо договор аренды, либо продажи в рассрочку.
Что касается владельцев бизнеса – здесь ситуация отличается коренным образом. Прежде всего, лизинг позволяет снизить налоговое бремя. Кроме того, лизингодатель обычно самостоятельно осуществляет обслуживание переданного им имущества, что снижает траты на оплату труда специалистов и создание необходимой технической базы. С учётом этих факторов, для многих организаций, лизинг отличается от кредита большими выгодами в экономическом плане.
Что удобней?
Лизинг отличается от кредита упрощённой процедурой оформления, занимающей гораздо меньше времени. Не требуется залоговое имущество, т.к. предмет лизинга фактически остаётся в собственности лизинговой компании. График погашения может быть более гибким, что обусловлено тем, что лизинговые компании, в большинстве случаев, лояльнее относятся к потребителям, чем банки. И, конечно же, как уже упоминалось, лизинговые компании выгодно отличаются от кредитных учреждений тем, что предлагают профессиональное обслуживание приобретённого за их деньги имущества.
