«Молодая семья» - это социальная программа кредитования Сбербанка, учитывающая помощь, которую могут оказать родители супругов, а также различные проблемы, возникающие после рождения детей. Исходя из этого, допускается, что родители могут выступать в роли созаёмщиков, а их совокупный доход учитывается при определении максимально возможной суммы ипотеки. В свою очередь, наличие детей влияет на объём первоначального взноса, а при их рождении может быть предоставлена отсрочка выплат.
Условия программы «Молодая семья»:
- Как минимум, один из супругов должен быть моложе 35 лет
- Семья должна быть официально зарегистрирована
- Ссуда выдаётся на срок до 30 лет
- При наличии в семье одного и более детей, первоначальный взнос равен 10% стоимости недвижимости, для бездетных семей – 15%
- При определении максимальной суммы ипотеки учитываются доходы созаёмщиков, которыми могут быть родители супругов, помимо этого, созаёмщики имеют право предоставить в качестве залога своё имущество или ценные бумаги
- Приобретаемая недвижимость должна быть в обязательном порядке застрахована
- Для получения желаемой суммы можно привлекать большее количество поручителей
- Конечный платёж может быть отсрочен на срок до 5 лет
Расчёт кредита «Молодая семья»
По сути дела, данная программа представляет собой стандартный ипотечный кредит, предоставляемый Сбербанком на льготных условиях, поэтому его можно рассчитать с помощью базового ипотечного калькулятора.
Первоначальный взнос для бездетных семей составляет 15%, для семей с детьми – 10% стоимости жилья. Срок погашения определяется возможностями заёмщиков, но не более 30 лет. Максимальный размер ссуды зависит от совокупного дохода заёмщиков и привлечённых ими созаёмщиков. Провести точный расчёт графика погашения и размера ежемесячных выплат можно на сайте Сбербанка России. Для этого необходимо выбрать вкладку «Частным клиентам», перейти на список «Приобретение готового жилья», где открыть рубрику «Полезно знать» и далее - пункт «Акция для молодых семей», где, помимо общих условий, можно найти калькулятор ипотеки. После этого достаточно задать все необходимые параметры и после нажатия кнопки «Рассчитать» на экране появится график погашения кредита с указанием суммы платежей.
Интересные статьи по теме:
Дополнительные льготы
- После рождения детей может быть предоставлена отсрочка на погашение основной части долга до достижения ими трёхлетнего возраста (отсрочка не распространяется на проценты по ипотеке)
- При досрочном погашении займа не взимаются дополнительные комиссии и сборы
- Неустойка за просроченный платёж составляет 0,5% просроченной суммы и взимается ежедневно, начиная со следующего дня после даты, указанной в договоре в качестве срока оплаты и по день погашения задолженности
- В рамках программы нередко проводятся акции, в ходе которых ставка по рублёвым кредитам снижается до 10,%
- Дополнительные льготы могут быть предоставлены, если один или оба молодых супруга являются участниками зарплатного проекта Сбербанка.
Необходимые документы
Прежде чем приступить к оформлению кредита по программе «Молодая семья», необходимо собрать следующие документы:
- Удостоверяющие личности всех участников сделки (заёмщиков, созаёмщиков, поручителей)
- На право владения имуществом, указанным в качестве залогового
- Подтверждающие трудоустройство и уровень доходов всех участников сделки
- Подтверждающие родственные связи заёмщиков и их родителей, если последние выступают в роли созаёмщиков
- Подтверждающие наличие у заёмщиков средств на выплату первоначального взноса
- Свидетельства о браке и рождении детей
После того, как все вышеперечисленные документы собраны, заёмщики могут обратиться в Сбербанк, где им будет предложено заполнить бланк анкеты-заявления. Кредитная комиссия должна принять решение о выдаче кредита в течение 5-10 календарных дней. В случае принятия положительного решения по заявлению, молодой семье предоставляется 120 календарных дней для представления документов на приобретаемую жилплощадь.
Государственная поддержка
Помимо весьма «щадящих» условий предоставления ипотеки молодым семьям, включающих в себя низкие процентные ставки и возможность получения отсрочки платежей на срок до 5 лет, важным преимуществом данной программы является готовность государства предоставить её участникам значительные субсидии. Так, например, семья, имеющая двоих детей, может встать в очередь на получение жилья в жилищном отделе муниципальной администрации, где ей, в итоге, может быть выдан сертификат, позволяющий оплатить от 35% стоимости приобретаемого жилья. В текущем году максимальный объём такой субсидии достиг 900 тыс. руб., и эти выплаты постоянно индексируются.
Кроме того, потенциальные заёмщики при покупке жилья могут рассмотреть и другие продукты Сбербанка России. Например, с появлением второго ребёнка и получением ипотеки, семья имеет право на использование материнского капитала, сумма которого в 2014 году составила около 430 тыс. руб., для уплаты первоначального взноса. Нельзя забывать и то, что приобретя в собственность недвижимость, супруги получают возможность на оформление имущественного вычета, что позволяет сэкономить около 260 тыс. руб. Учитывая всё вышесказанное, можно сделать вывод, что оформление ипотеки при условии привлечения государственной поддержки, делает приобретение готового жилья не только вполне возможным но и даже выгодным.
