Материнский капитал на покупку жилья

Уплата долгов

Закон №256-ФЗ от 29.12.2006 содержит правила использования МСК. Седьмая статья данного документа, как раз и содержит то самое ограничение, о котором говорилось выше и которое так огорчает многих родителей. Но, в законе имеется оговорка, позволяющая воспользоваться материнским капиталом в любое время, главное, чтобы средства были израсходованы на погашение ранее взятой ссуды. Правда, погасить можно не любой кредит, а только полученный на покупку жилья или индивидуальное строительство. При этом, этими средствами можно погасить, как основную часть долга, так и проценты.

Есть и ограничения – ссуда должна быть получена в банке или другой кредитной организации, отдать за счёт МСК долг знакомым или родственникам не получиться. Также не получиться погасить за счёт сертификата потребительский или нецелевой кредит. Остаётся и неприятный момент – необходимость ждать, пока ребёнку не исполнится 3 года, использовать материнский капитал для прямой покупки жилья ранее не получиться, даже в том случае, если речь идёт об одинокой матери, не имеющей собственного жилья. А попытка использовать деньги не по назначению или обналичить их и вовсе грозит возбуждением уголовного дела.

Рекомендовано к прочтению: где получить материнский капитал

Индивидуальное строительство

В России всё больше расширяются масштабы индивидуального строительства, многие наши сограждане предпочитают не покупать готовое жильё, а возводить его самостоятельно. Федеральный закон гласит, что средства МСК можно использовать для строительства или реконструкции дома, но в этом случае придётся представить весьма объёмный пакет документов. В первую очередь, понадобятся бумаги, удостоверяющие право собственности на земельный участок и само жилище. Уточнить подробности можно, ознакомившись с пунктом 1.3 10-й статьи закона №256-ФЗ.

Важный момент – дом должен возводиться на участке, выделенном под индивидуальное жилищное строительство. Подытожив, можно сказать, что семья должна вложить в строительство собственные средства, а оформив права собственности на дом, она может возместить затраты, используя сертификат материнского капитала. Опять же, эту компенсацию родители смогут получить только после того, как их ребёнок достигнет трёхлетнего возраста.

Первоначальный взнос

Материнский капитал можно использовать для уплаты первоначального взноса по кредиту на покупку жилья. В данном случае, можно не ждать три года, что позволяют условия программы «Материнский капитал», продвигаемой сегодня целым рядом банков и дающей возможность использовать сертификат сразу после получения. Следует отметить, что сертификат позволяет увеличить размер первого взноса и, следовательно, максимальную сумму ссуды, т.е. приобрести более комфортное жильё.

Чтобы принять участие в данной программе, необходимо иметь средства в размере от 10% стоимости квартиры. Жильё должно приобретаться на территории РФ, а часть его необходимо оформить на ребёнка. Ставки довольно мягкие: 8,95% - при покупке на вторичном рынке и 7,65% - при покупке жилья в новостройке.

Владельцы сертификата могут найти на рынке и другие продукты. Например, предложение банка ВТБ 24 «Ипотека плюс материнский капитал». По условиям этой программы, с помощью сертификата МСК можно полностью или частично оплатить первоначальный взнос, который составляет 10% при покупке жилья в новостройке и 20% - на вторичном рынке. Впрочем, в последнем случае, сумму взноса можно снизить до 10%, застраховав ответственность заёмщика. Остальные условия одинаковы, как для первичного, так и для вторичного рынка: ставка – 10,9%, срок погашения – до 50 лет, независимо от валюты.

Сертификаты материнского капитала принимает и Сбербанк, причём он предлагает сразу две программы – на покупку готового и строящегося жилья. В любом из этих случаев, Сбербанк предлагает кредит с первоначальным взносом 10-50%, который можно частично или полностью внести за счёт средств МСК. Срок погашения – до 30 лет, ставка – 13-14% по рублёвым кредитам, 11-12% - по кредитам в валюте.

В целом можно сказать, что сегодня не так уж много банков, принимающих сертификаты МСК, поэтому их ставки несколько выше рыночных и в среднем равны 12%.

Необходимые документы

Для того чтобы использовать МСК до достижения ребёнком трёх лет, необходимо представить в ПФ следующие документы:

• Кредитный договор (копия)
• Справка кредитора об остатке задолженности по кредиту
• Копия ипотечного договора прошедшего государственную регистрацию (при покупке жилья в ипотеку)
• Свидетельство на право собственности на приобретённое или построенное на средства кредита жильё
• Договор на участие в долевом строительстве (копия) или разрешение на строительство индивидуального дома (если объект ещё не достроен)
• Документ, подтверждающий приём в члены ЖСК (если кредит использовался для уплаты паевого или вступительного взноса)
• Письменное обязательство оформить жильё в течение полугода после его ввода в эксплуатацию или снятия с него обременения в общую собственность владельца сертификата, его супруги (супруга) и детей.